欺诈风险名单怎么消除
欺诈风险名单怎么消除，按照目前P2P机构的统计，50％以上的坏账原因为申请贷款时的主观欺诈，6月下旬，在历经5个多月的准备之后，8家首批获准开展个人征信业务的民营机构进入“摸底考察”的最后时段。一旦通过来自央行的考察验收，他们将获得执业牌照。
除央行在新世纪后首次建立起基于信用卡消费的个人征信体系外，此次颁发征信牌照，是中国首次针对民间机构的征信业务准入，此后个人征信信息将不再局限于信用卡消费。此举被解读为一次更大范围的个人征信体系建设尝试。
据央行发布的《中国征信业发展报告（2003-2013）》，截至2012年底，我国有各类征信机构150余家，征信行业营收20多亿元。而预测机构在对比中美征信市场之后，得出中国个人征信市场的空间超过千亿元的结论。
美国个人消费信用评估公司（FICO）中国区总裁陈建告诉《瞭望东方周刊》，中国正在推进普惠金融，让想投资的个人或企业能得到公平合理的投资，但其核心障碍在于信息不对称，此次颁布牌照正是解决此问题的一种努力。
“央行的征信中心收集了2亿到3亿人的报告，但中国有13亿人口，去掉老人和小孩，信用人口约有8亿。”他说，这意味着目前中国有五六亿人尚无征信信息，但他们有潜在的信用需求。
上述8家机构之一、中智诚征信有限公司CEO李萱认为，按照中国现实，征信体系建设必须首先堵住诈骗的漏洞。
以最近几年流行的P2P小额贷款为例，其坏账一部分是信用损失，另一部分则是欺诈损失。李萱告诉本刊记者，按照目前P2P机构的统计，50％以上的坏账原因为申请贷款时的主观欺诈。
先要识别出诈骗者
三周前，一则新闻热播：沈阳铁西区房屋中介钻支付宝“花呗”业务（类似信用卡）的空子，教老年人骗贷不还，从中赚取“中介费”。
中介向老人们解释：“这笔钱不走银行，不上银行的征信报告，放心用。”
据中智诚征信有限公司商务拓展经理丁润泽介绍，他碰到过一起案例，是P2P信贷业务中的典型诈骗。“类似信用卡或者房贷，开重卡的长途车司机虽然没有信用记录，但可以凭借车辆做小额贷款。”
在确认额度和批贷标准后，有的卡车司机看出了其中的漏洞，拉拢一些人，用同一辆卡车到不同的小额贷款机构去抵押贷款，“一辆价值三四十万元的卡车，最后能贷出100多万元，卡车就可以不要了。”
“中国情况特殊。”李萱说，部分P2P机构在小额借贷过程中，除了弄清借贷者能否偿还，更重要的是识别专业诈骗人员。
商业银行发行信用卡占领市场，李萱说，从2007年到2010年，保守估计商业银行被诈骗的损失数以亿元计，而最后几乎都不了了之，现在的P2P信贷也是重灾区。
黑名单库迅速扩大
“商业银行背后有3.5亿的个人征信记录作支撑，损失逐渐可控，而银行体系外的P2P贷款，等于从零开始。”李萱说，诈骗者从未考虑过偿还，个人征信记录对他们来说没有意义，“他们只是不断用不同的身份去试错，即使小比例的成功，对中招的信贷机构也是100％的损失。”
中智诚征信有限公司的思路是，先把诈骗者过滤掉，“对剩下的正常人再作信用评估才有价值。”
诈骗者所使用的“道具”，很多并非免费。那些成本，就是李萱眼里堵住漏洞的“塞子”：真实的身份证的成本，电话号码以及通话成本，个人住址、工作信息、担保人信息的成本等。随着监管日渐严格，上述成本近年来不断上升。
这些成本的背后，就是诈骗者编造的虚拟个人履历和人际关系，“通过蛛丝马迹去识别，然后揪出来拉黑。”李萱说，比如“单”姓的身份证，骗子不熟悉这个姓，就可能将拼音写错成“Dan”；再比如履历中过去是研究生后来变成本科生等。
中国工商银行（601398，咨询）北京市一家支行的客户经理告诉《瞭望东方周刊》，目前银行对于贷款的申请十分严格，除了抵押物，还要身份证、户口本、社保以及银行流水，等等，而P2P贷款的手续就简单很多，相应地利率也高很多。
“目前P2P公司倒闭的案例，大多是因为坏账太多难以为继。”这位客户经理说，“银行与P2P贷款防诈骗的方法类似，只是银行业执行严格，而很多P2P贷款就是在赌一个概率，高风险高回报。”
而欺诈者通常都是有组织地活动，团伙各有分工，有人负责购买身份证、手机号；有人负责编制身份信息，把虚拟人物建立起某种形式的关联；还有人专门去找存在漏洞的贷款机构，然后一家一家组织攻击。
由于P2P信贷机构之间信息并不共享，诈骗者就有机会得手。
中智诚征信有限公司正在尝试建立一个反欺诈云平台，通过多维身份认证、“黑名单”匹配等手段，将诈骗者精准地揪出来。
“首先是共享那些已经存在的欺诈记录，目前平台已经积累了几十万个诈骗者的黑名单。”丁润泽说，随着与平台合作P2P贷款机构的扩展，这个名单的数量正在迅速增加。
“黑名单库越大，骗子的成本就越高。”李萱说，当黑名单库达到一定数量级，诈骗所得无法抵消诈骗成本，形势就会逆转。
而从更长的时间段来看，除了不断积累的黑名单，李萱更看重的是反欺诈平台上那些新来的申请者，“在识别欺诈者的同时，会积累更大数量的用户数据。”他说，这些数据是未来可以期待的征信数据“金矿”。
首付500美元开走5万美元的轿车
50岁的李萱已有近20年的征信行业以及商业银行风险管理经验，曾在央行征信系统、益百利（美国三大征信巨头之一）等机构工作，2011年受国务院法制办邀请参加《征信业管理条例》专家审议。
“人们总拿中美来对比消费者水平，但两者差别实在太大。”李萱说，不久前他妻子在美国首付500美元开走了价值5万美元的轿车，因为个人信用评分很高，此次购车贷款银行仅收取1.8％的年利率。
美国的信用评分范围，从最低300分到最高850分之间。影响信用评分的因素，包括付款记录、欠款金额、信用记录的长度，以及新的信贷和新开设的账户、信贷的类型等。只有1％的消费者能达到最高分，而如果低于580分，则难以得到合法的信用贷款。信用评分越高，获得贷款的利率就越低。
美国有三大征信局，每个征信局可以覆盖约2.5亿人口，“几乎99％的个人信用都会使用FICO评分作为核心依据。”陈建说。
李萱说，在美国借钱，不仅仅是用来消费，比如进修之类的学习也很容易获得贷款，因为对于信贷机构来说，这意味着借贷个人未来会有更好的赚钱及偿付能力。
美国共有17部法律与征信相关。而中国第一部与征信相关的《征信业管理条例》于2013年开始实施，起步之后，路还很长频繁点网贷广告对个人信用的5大影响
什么是网贷？点了网贷广告会影响个人信用记录吗？
答：网贷称为：网络贷款，网贷分为：银行系和互联网平台系，那么银行系就好理解：银行放款的，互联网平台系：阿里，京东，360，小米，腾讯，分期乐，捷信等等。点了网贷广告会影响个人信用记录吗？这个是肯定影响个人信用记录的，目前所有网贷平台都要看信用和网贷大数据，你点的每一个贷款广告都有记录，下面就讲讲有什么影响：
1：影响银行正常贷款的批复和额度
2：影响正常买房按揭贷款的审批
3：影响正常买车按揭贷款的审批
4：所有网贷广告在你填写资料提交申请的哪一刻都默许查了你的征信，所有征信记录上有申请记录。
5：影响信用卡额度的审批和提升
网贷大数据就像说网贷用户的信用试卷。网贷机构将通过网贷大数据监测系统对用户进行筛选。如果用户在个人网贷大数据得到一个高分数，在使用网贷的过程中就更有可能畅通无阻。不过，如果用户的网贷大数据的分数低，就很难从网贷机构贷到款，甚至所有网贷都可能秒拒，因为现在大多数平台都会看网贷信用分。
网贷信用分由0到100分，分数越高代表信用越好，当分数低于40分时就是所谓的网贷黑名单了。
网贷信用分偏低，影响的不仅是个人的网贷申请，更有可能会干预到花呗和借呗的信用额度。更有甚者，会导致花呗和借呗被停掉。
所以，申请信用贷款时，一定要及时查询个人的网贷信用情况，获取专业指导，帮助你提升自己的网络信用。
网贷大数据是什么？网贷大数据怎么查询
随着互联网金融，大家在使用网贷的同时也渐渐的意识到网贷个人信用的重要性，相信经常混论坛的老哥肯定都只听过网贷大数据吧，经常听说网贷大数据花掉了。那么，到底网贷大数据是什么呢？个人网贷大数据又要怎样查询呢？今天就带大家一起来了解一下！
网贷大数据
字如其意网贷大数据指的就是网贷的一个数据库平台，网贷大数据主要包括了，申请人近年的网贷申请历史、网贷申请记录，还款情况以及个人或者是机构对申请人的网贷信用做出详细数据的平台。
虽说现在很多的网贷都是不上征信的，但是每个小贷平台都有自己合作的第三方大数据信用平台，如果说你在一家出现了逾期或者不还的情况，那么它所合作的第三方平台就会留下记录，之后你想要在其他小贷平台上申请借款，基本上也很难通过的！
怎样查询个人网贷大数据信用
目前，网贷大数据的查询方式主要有两种，上征信的网贷只要在央行个人征信系统中就可以查询到；对于不上征信的网贷，你可以百度搜索信用百分百进行查询，查询结果同样借款人包含网贷使用情况、是否有逾期、是否在黑名单上以及网贷综合风险评估，法院失信，欺诈风险，信用评分，失信记录，多头借贷，命中高风险客户等。
很多人会因为各种原因造成自己上了网贷大数据信用黑名单，下面来给大家介绍几个比较常见的原因：
1：个人身份信息被冒用（常见的：有人在贷款的时候填写你为紧急联系人）
2、逾期还款
3、骗贷
3、多个平台贷款
4：申请平台较多
5：没事瞎点贷款广告（百度，微信，抖音，快手）等网贷广告
最后提醒大家，平时少点网贷广告，不要借贷消费，不要借贷投资，量力而行，不要多头借贷，珍惜信用，远离网贷，查询网贷记录（网贷大数据）点击下方查询。
如何了解男朋友（女朋友）和合作伙伴的网贷申请记录情况，同样点击下方查询。降低信用风险，提高彼此信誉！
目前哪些网贷平台的贷款广告申请会上征信和会查征信，影响自己的个人信用，我们整理了最新的平台明细，告诉大家没事不要瞎点贷款广告，影响自己的个人信用：目前最新的上征信平台明细：
1、一线互联网企业旗下产品：
网商贷、京东金条、微粒贷、借呗、花呗，百度有钱花、苏宁任性付、网易小贷等。微粒贷、支付宝的借呗、京东金融里的金条、白条，捷信、佰仟金融、拉卡拉、卡卡贷、佰仟分期、优分期、千百块、证大、中安信业、布丁小贷、豆豆钱、分期乐、翼支付
2、信用卡代还类型的网贷：
拉卡贷、省呗、卡卡贷、小赢卡贷、还呗等。
3、商业银行旗下产品：
平安i贷(平安银行)、用钱宝(农村信用社)、手机贷(农村信用社)、简历贷(北京银行)、佰仟金融(哈尔滨银行)、随心贷(中国银行)等。
4、其他借贷机构：
学历贷、现金借款、秒分、豆豆钱、千百块、信而富现金贷、证大速贷、星星钱袋、安家派、闪银、捷信、2345贷款王等。
重点关注平台：
1、马上消费金融股份有限公司
（简称：马上金融）安逸花，马上贷，职享花，马上分期，安逸花等
2、上海维信荟智金融科技有限公司
（简称：维信金科）维信卡卡贷，豆豆钱，星星钱袋，借乐花，丽人荟等
3、深圳平安普惠小额贷有限公司
（简称：平安普惠）平安i贷，氧气贷，宅e贷等
4、捷信消费金融有限公司
（简称：捷信金融）捷信福袋，捷信大福袋，捷信超贷，捷信消费分期，商品贷，消费贷等
5、中银消费金融有限公司
（简称：中银金融）新易贷微贷款，中银消费钱包，新浪有还，新浪有借，新浪卡贷，赏鱼贷，信用贷，乐享贷，商户专享贷等。
6、北京拉卡拉小额贷款有限责任公司
（简称：拉卡拉）拉卡拉易分期，拉卡拉替你还。
7、招联消费金融有限公司
（简称：招联金融）招联白领贷，招联业主贷，招联消费分期，招联金融，好期贷，信用付，零零花等
8、腾讯微粒贷腾讯微粒贷查询征信，上报征信。
9、蚂蚁金服、支付宝
蚂蚁借呗 蚂蚁借呗查询征信，花呗
10、中邮消费金融有限公司
（简称：中邮金融）中邮钱包，极速借款，公积金贷
11、国美小额贷款有限公司
（简称：国美金融）美借，现金分期，信用卡分期等
12、南京银行股份有限公司
快钱钱包，快钱快易花
13、北京百付宝科技有限公司（百度钱包）
百度有钱花，百度教育分期，百度装修分期，租房分期等等。
14、上海金融信息服务有限公司
15、和信电子商务有限公司和信贷
16、人人贷商务顾问（北京）有限公司
人人贷
17、恒诚科技发展（北京）有限公司
宜人贷
18,360金融，小米金融，分期乐，
以上公司都是目前确定将会记入征信的平台和产品，随着监管力度的增加和严格，网贷平台也在逐步的走向正规。
网贷上征信的影响
1，频繁申请：征信上一旦出现了用户频繁的申请的记录时，在征信报告里就会出现不良信用记录，在以后申请贷款时极大可能出现被拒的情况。
2，逾期：逾期记录上传征信后会，征信中的逾期情况会存在5年，这样可能会影响到个人的生活。
3，对行业来说，网贷接入征信有助于填补个人征信对互联网金融的空白，打破因为信息孤岛造成的“多头借贷”局面。
4，同时对可以对老赖采取更加完善的社会的限制，以及对于恶意逾期更加明确的惩戒。
因此保持良好的信用，无论在任何时候都是极为重要的，最后提醒大家，平时少点网贷广告，不要借贷消费，不要借贷投资，量力而行，不要多头借贷，珍惜信用，远离网贷，查询网贷记录（网贷大数据）点击下方查询。
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下面就大家经常关心的几个问题我们咨询了银行个贷部相关风控经理为大家讲解下。
1：网贷记录多久可以消除
2：网贷记录多影响房贷审批吗
3：网贷记录多影响车辆按揭款审批吗
4：网贷记录在征信上保留多长时间
5：网贷逾期几次算黑户
6：网贷申请记录多久清除
7：网贷记录影响信用卡和正常贷款审批吗
下面网贷大数据信用查询系统
（请记住唯一官网查询入口）
查询方法
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自助付费查询
您也可以推荐好友查询，随时了解大数据信用风险
网贷大数据客服就以上问题进行详细解答。
1：网贷记录多久可以消除
网贷申请记录，（上征信的网贷）要超过五年才会消除。由于征信机构对网贷申请中的个人不良信息的保存期限是5年，是从不良行为或者事件终止之日起开始计算，所以五年后，才会予以删除。
2：网贷记录多影响房贷审批吗
当然影响房贷审批，不要在短时间内申请多家贷款机构的贷款，如果授权多家贷款机构查询个人征信，也会记录在征信报告中的，这样银行看到会判定你很缺钱，还款能力不足，从而影响房贷审批。银行参考更多的是整体的记录。如果你过去按时还款，就不会受影响；如果有逾期记录，后期能及时补上问题也不大，银行会认为你还是值得信赖的，买房之前不要乱点网贷包括阿里系，腾讯系，京东系等互联网网贷平台的任何借款产品。
3：网贷记录多影响车辆按揭款审批吗
有影响。分两种情况:如果大家的网贷申请过多但已经全部还清,且在还款过程中没有十分严重的逾期行为,那么能申请车贷的概率是非常大的;如果网贷申请过多还没有还清,那么能申请车贷的概率会比较小。贷款机构会认为借款人的还款压力太大,在未来十分有可能出现逾期的情况。不要在短时间内,申请多家贷款机构的贷款,如果授权多家贷款机构查询个人征信,也会记录在征信报告中的,这样银行会判定你很缺钱,还款能力不足,从而影响车贷审批。银行参考更多的是整体的记录
4：网贷记录在征信上保留多长时间
申请网贷的记录分为三种，一种是查询记录，一种是贷款记录，另一种是逾期记录。查询记录会保留2年，2年后记录自动消除。而贷款记录会保留5年，5年以后记录会自动消除。至于逾期记录，从结清之日算起保留5年，5年后自动消除。如果没有结清，逾期记录会一直保留。
5：网贷逾期几次算黑户
若借款人近两年内累计逾期次数超过六次,或连续逾期超过九十天,就会被银行拒贷,且直接进入央行征信系统“黑名单”。但是,如果借款人逾期两天,且事后及时还款了,不会立即将逾期情况传到征信系统上的,一般贷款逾期两个月、信用卡逾期三个月以上,系统就会自动提交至个人征信报告上。所以,逾期一两次的借款人不必过于紧张。
6：网贷申请记录多久清除
网贷申请记录根据申请渠道的不同,产生的记录时间也不同,如果是银行贷款,征信机构对个人不良信息的保存期限一般是五年,如果是信用卡贷款,信用卡还款信息会被央行征信系统滚动记录24个月
7：网贷记录影响信用卡和正常贷款审批吗
银行是百分百会调取你的个人征信报告，如果网贷逾期未结清，有逾期，近3个月频道申请网贷等行为，都会影响信用卡，房贷，车贷，银行贷款产品审批。部分城市已经出现办房贷前必须结清网贷的硬性要求（京东白条、蚂蚁借呗、美团等）因为和房地产开发商合作的银行会认为你的首付是从中借来的，控制风控要求。
网贷记录可以消除吗？
征信记录可以消除吗？
征信记录可以恢复吗？
如果客户本人接到此类电话和信息，看到此类信息都是骗人的把戏，网贷记录和征信，人工，系统都没办法消除的，不要上当受骗。
反诈中心提醒：
1：任何来自贷款公司的来电都需要谨慎，注销贷款账号，消除网贷数据和征信数据都是忽悠人的，网上贷款先交钱是骗局。
2：任何称事后会返还资金，注销贷款账号无需还款都是骗人的谎言。
3：凡是接到自称贷款平台客服信息，以贷款记录影响个人征信为由，指引配合注销贷款账号，清空贷款额度，恢复征信良好都是骗人的，切勿相信。
如果您遇到以下问题，一定要加倍重视
1：个人身份信息被冒用（贷款，借款人的紧急联系人）
2：别人借款把自己的手机号填写了紧急联系人
3：我的网贷记录有没有消除
4：为啥申请贷款总是被拒
5：是否在网贷黑名单中
6：通讯录有没有人是信用黑名单
7：不小心点多了网贷广告
8：网贷申请记录过多
9：贷款有没有逾期
10：命中风险名单
11：命中欺诈风险是什么原因
12：信用综合评分不足
13：信用卡逾期未还变成黑名单
14：借呗，花呗，360，白条，分期乐，有钱花等互联网平台网贷逾期上征信了
15：担心自己成信用黑名单（老赖，失信被执行人）
16：自己有没有被网贷平台起诉
17：收到1069的催收短信到底是真是假
以上问题都可以用网贷大数据信用系统（4009555.com)查查就知道，权威信用数据查询，不上征信！
【点击图中大数据信用查询，立即查询，】
客户成功付费后，一分钟出报告。
大数据信用报告包括：网贷记录，逾期记录，申请记录，失信记录，法院执行情况，非银小贷情况，综合信用评分，风险欺诈提示，命中风险提示，贷款记录，大数据信用黑名单，等综合性大数据信用报告。
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