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小额信用卡逾期怎么消除征信

小额信用卡逾期怎么消除征信?新年伊始,又到了银行冲业绩的黄金期。新的一年,你办信用卡了吗?为了生活便利,越来越多的人使用信用卡,一人手中持有多张信用卡的情况也屡见不鲜。

虽然使用信用卡已成为普遍现象,但是如何正确使用信用卡,在信用卡发生逾期时如何处理,很多人并不清楚。本文将为你解答关于使用信用卡的那些事。

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信用卡逾期非小事
当心征信受到影响

消费观念的变化,促使更多的人开始使用信用卡进行透支消费。花时一阵悦,还时愁翻天。有的用户因为手头紧,一时没钱,直接放任还款通知不理,到了账单日仍不还款。

还有的用户,因为长时间不使用已经开通的信用卡,没留意银行在不知不觉中扣除的各种卡费,导致逾期还款的发生。

无论是哪一种原因导致的逾期,一旦形成逾期还款记录,对于个人征信都会产生巨大的影响。

《征信业管理条例》中规定,一旦发生逾期,如果不及时还款就会在征信机构中留下逾期还款记录,如果留下了不良信息还不及时处理,逾期还款的不良信息就会一直存在。

如果在发生逾期之后进行还款,逾期记录也会在不良行为或者事件终止之日起5年内继续保留,超过5年才会予以删除。也就是说,一旦逾期,不还款就会永久留下记录,还款之后逾期记录也会保留5年。

信用卡逾期除了要承担逾期罚息,所产生的不良征信记录还会影响到贷款的申请和贷款利率的确定。

信用卡两年逾期超六次,不能办理公积金贷款。

个人征信不良,商业贷款利率要上调。

除此之外,还可能被银行等金融机构列入黑名单,面临诉讼,承担民事甚至刑事责任。

2
发生逾期早补救
拖延处理难挽回

逾期记录会保留5年,但是在逾期行为发生初期还是有办法进行补救的。

在超过还款日3天之内及时联系银行,说明逾期理由,如果是因为年费扣除等原因一时忘记还款,在这一期间之内,经与银行沟通并立即还款,银行一般会帮用户消除记录,不会将逾期记录上传到央行。

如果错过了银行将信息上传央行中间的这一黄金期,也不是无计可施。对于非恶意、小额、短期逾期等情形,只要用户连续使用24个月之后,且不再出现不良情形,就可以覆盖2年之前的不严重的不良记录。

这里需要注意,我国信用卡还款记录会显示离查询日期最近2年的还款信息,按月度体现出来,2年以前的记录就不会再按月度体现出来了,但在系统中会保留5年。

银行在办理业务时,一般会参照最近两年的记录,所以只要保证最近2年的个人记录良好,之前的逾期还款记录影响不大。

如果逾期记录已经产生,想要采取覆盖的方式,就需要继续使用这张卡,不要注销,一旦注销将无法覆盖。也不要拖延还款,逃避还款责任,长期逾期,不仅会产生利息以及高额滞纳金,还会被银行认定恶意透支进而报警。

3
机构失职早投诉
重视维权损失小

有的信用卡用户称,自己并未逾期还款,在还款日之前就已经履行了还款义务,但还是留下了逾期还款的记录。银行等金融机构操作失误,致使用户留下不良征信记录,除诉讼之外,用户可以通过提出异议和投诉的方式进行维权。

如果用户想要投诉,需要向人民银行分支机构提交《征信投诉受理单》。投诉人所在地与被投诉机构所在地不一致的,投诉人可以向任一人民银行分支机构投诉。

申请投诉需要有明确的投诉对象,具体的投诉事项和理由,属于人民银行相关分支机构未进行处理的新情况、新理由,并且尚未通过司法等途径受理或者处理。上述条件缺一不可。

因此,一旦出现逾期记录不实的情形,用户要及时处理,如果跟银行协商不成,可以采取投诉或者诉讼等途径解决,任何拖延都可能造成自身利益的损失。

4
还款技巧早掌握
正确使用便利多

逾期还款带来的负面影响众多,因此需要用户掌握正确使用信用卡的方法。

1、对于已经开卡但长期不使用的信用卡,关注卡费等各种小额费用的扣除情况,及时还款,如无使用的必要,及时办理销卡。

2、定期向征信机构查询自身信息,个人信息主体有权每年两次免费获取本人的信用报告。

3、无力还款需及时说明。如果因为失业或者疾病导致无力按时还款,在最后还款日之前,主动向银行陈述自己的经济状况,申明自己并非恶意欠款,可以申请延迟还款和利息优惠。

4、对于资金周转不良,当月还款数额较大的情形,可以提前办理分期,这样也可以避免逾期还款的发生。

信用卡在给我们带来便利的同时,也让我们面临一定的信用风险。学会正确使用信用卡,发现问题早处理,才能充分发挥信用卡的优势,避免其带来的不利影响。

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